探花精选

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NEW YORK, 17 de septiembre de 2013 鈥� Uno de los beneficios de la solter铆a es poder hacer lo que mejor le parezca, sin tener que consultar con otros; ya sea para planificar sus metas, sus ahorros o los veh铆culos financieros que sean m谩s 煤tiles para usted. Pero tambi茅n es suyo el cien por ciento de la responsabilidad de esas decisiones y cuidar de sus recursos con la protecci贸n y los seguros adecuados. En conmemoraci贸n de la Semana Dedicada a las personas Solteras en Estados Unidos, conocida en ingl茅s como Unmarried and Single Americans Week, el 探花精选 Information Institute (I.I.I.) le ofrece consejos para que proteja su mayor bien: 隆Usted!

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Seg煤n el m谩s reciente reporte del Censo de los Estados (), la porci贸n de personas que no viven en pareja o casadas ha aumentado un 10% entre 1970 y 2012; pas贸 de ser un 17% de la poblaci贸n total, a ser un 27% de la poblaci贸n. En 2012, las mujeres representaban m谩s de la mitad (un 55%) de las personas que viven solas o que encabezan solas una familia. El 62% de las personas mayores de 18 a帽os que no viven en pareja, nunca se han casado. El 24% de estas personas que no viven en pareja son divorciadas y un 14% son viudas.

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Si usted es una de estas personas que no vive en pareja, es muy posible que s贸lo cuente con sus propios recursos y nada m谩s en cualquier caso dado. Si esta es su situaci贸n, usted m谩s que nadie necesita tomarse el tiempo de revisar sus necesidades financieras y de seguros para cuidar su futuro desde ahora mismo. El I.I.I. le sugiere seguir estas seis recomendaciones:

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1. Seguro de vida

Seg煤n el U.S. Census Bureau, los padres solteros que viven con sus hijos suman m谩s de 13,6 millones seg煤n las cifras m谩s recientes de 2011. Para un padre soltero o madre soltera es crucial que sus dependientes estar谩n financieramente protegidos en caso de fallecer, por lo que un buen plan financiero siempre empezar谩 con obtener el seguro de vida adecuado. 听Inclusive, si usted es soltero y no tiene dependientes, poseer una cobertura de seguros ayudar谩 a sus padres o sobrevivientes a hacer frente a los gastos adicionales para que se cumplan sus 煤ltimos deseos y usted reciba la atenci贸n funeral que usted planifica. Una p贸liza de seguro de vida permite hacer frente a los gastos inmediatos tras el fallecimiento de alguien: cosas como el funeral, el entierro (sepelio), el pago de cuentas o deudas, o para hacer donaciones a una causa af铆n a los deseos del difunto. Es m谩s, en algunos casos, los seguros de vida permanentes pueden acumular una porci贸n de dinero en lo que se conoce como una cuenta asociada al seguro de vida (Cash Value Account), que, aunque no suele incluirse como parte de los beneficios pagaderos en caso de muerte, puede usarse para respaldar un pr茅stamo de emergencia (en lugar de usar el valor acumulado en la p贸liza de vida) mientras que al aportar a 茅sta cuenta con el pago de las primas se genera una especie de ahorro forzado.

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2. Seguro de discapacidad

Si usted sufre una lesi贸n en un accidente o se enferma, 驴Ha pensado c贸mo har谩 frente a sus obligaciones financieras si no puede ir a trabajar y no recibe sus ingresos de trabajo, salarios o sueldos?听Aparte de cualquier ahorro que posea para estos casos, existe la cobertura de discapacidad (disability insurance) cuyo uso es reponer parcialmente los sueldos o ingresos que generar铆a regularmente con su trabajo. Por lo que no es un seguro s贸lo para personas mayores de una cierta edad. De hecho, hay m谩s probabilidades de resultar imposibilitado para trabajar por un largo plazo (m谩s de 90 d铆as) cuando se tiene 40 a帽os que cuando se tiene 65 a帽os. Y aunque algunos empleadores ofrecen cierto grado de protecci贸n con una p贸liza de seguros contra discapacidad, usualmente s贸lo para unas semanas, es importante que considere una p贸liza de discapacidad individual o suya propia, que pueda reemplazar entre un 50 y un 70% de sus ingresos y preferiblemente que no est茅 atada a su actual empleo.

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La buena noticia es que las expectativas de vida en general son cada vez m谩s altas. Pero esto implica consecuencias en la planificaci贸n financiera a largo plazo, especialmente en lo que respecta a servicios o cuidados a largo plazo, puesto que estos no solo pueden ser necesarios de muchas formas sino que suelen ser bastante costosos. Si usted vive solo y no tiene recursos abundantes para obtener servicios de cuidados diarios, sean a ra铆z de enfermedad o envejecimiento, si vive en una casa de ancianos o en una residencia intermedia o听assisted living facility, le conviene saber que existen las p贸lizas de seguros para cuidados a largo plazo (long-term care policy). Lo ideal es adquirir este producto con tiempo mucho antes de cumplir los 60 a帽os, cuando hay menos posibilidades de que le sea negado y porque cuanto m谩s joven sea, menos costosa ser谩 la prima que tendr谩 que pagar.

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4. Seguro de propietarios de viviendas y seguro de inquilinos

Aunque es muy com煤n que las personas solteras vivan en lugares alquilados, seg煤n la Oficina del Censo de los EE.UU., un 20% de los propietarios de viviendas son personas solteras o familias con un solo padre en casa, mientras que de todas las viviendas alquiladas, un 40% son personas solteras. Si usted alquila una casa o apartamento, el seguro de su casero no cubre sus pertenencias como inquilino; cubrir谩 solo las reparaciones de las instalaciones en caso de un incendio o de otros desastres que puedan ocurrir. Usted necesitar谩 su propia cobertura, conocida como seguro de inquilinos, para protegerse financieramente de las p茅rdidas que puedan significar los da帽os a sus pertenencias personales.

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Si su vivienda es un apartamento en un edificio, usualmente conocido como un condominio o una cooperativa de apartamentos (en ingl茅s se conoce como un co-op apartment), usted necesitar谩 tener dos p贸lizas para su apartamento: la p贸liza principal del edificio (Master policy) y una para la porci贸n interna de su apartamento o seguro de condominio o de cooperativa. Su p贸liza personal le dar谩 protecci贸n a sus pertenencias personales, las porciones de la estructura que no est谩n cubiertas por la p贸liza del edificio, cobertura de responsabilidad civil y para gastos extraordinarios (additional living expenses). La p贸liza del edificio se har谩 cargo de da帽os sufridos por el edificio, las zonas comunes, el techo, el s贸tano, ascensores, equipos comunes como las calderas, calefacci贸n, aire acondicionado, y reclamaciones en casos de responsabilidad civil que ata帽en al edificio en s铆.

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5. Seguros de autos

Si usted se encuentra soltero despu茅s de un divorcio, debe notificar a su seguro de veh铆culos, ya sea que haya un cambio en el propietario del auto o en los conductores autorizados. En el momento que una pareja se separa y se mudan en diferentes direcciones, deben obtener p贸lizas de seguro de autos separadas. Retirar a su ex de la p贸liza de seguros del auto le evitar谩 que si esa persona tiene un accidente usted pueda verse involucrado en la responsabilidad civil de sus acciones. Igualmente, si compra un auto nuevo, cerci贸rese que tiene el seguro adecuado antes de registrar el veh铆culo. Y considere el costo del seguro al momento de seleccionar su nuevo veh铆culo. Adem谩s, si adquiere su seguro de autos con la misma empresa que le emite el seguro de vivienda o de inquilino, pudiera obtener descuentos adicionales. Siempre averig眉e con el profesional de seguros cu谩les son los descuentos disponibles y c贸mo obtenerlos.

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6. Ingresos para su retiro

Las personas solteras con mucha m谩s raz贸n necesitan considerar sus necesidades para la jubilaci贸n puesto que pueden no contar con otros puntos de apoyo, como un conyugue o hijos. La mayor铆a de las personas solteras probablemente sean recipientes de los beneficios de retiro del Seguro Social (Social Security), pero como en el caso de parejas, los ingresos por este concepto no son suficiente para cubrir las necesidades m谩s b谩sicas durante la jubilaci贸n. Si bien algunas personas cuentan con un plan de pensiones conocido como de beneficios definidos 鈥� una pensi贸n que paga un monto determinado cada mes por una cantidad determinada de a帽os, a trav茅s de su empleador o patrono y que depende de los a帽os de servicios acumulados en la empresa, pero en estos planes, los ingresos mensuales calculados听no aumentan con el paso de los a帽os. Y si bien los ingresos generados por el Seguro Social son bajos, estos son ajustados con regularidad para estar al tono con la inflaci贸n.听

Para contar con una fuente adicional de recursos durante el retiro, si su empleador le ofrece participaci贸n en un plan de tipo 401(k), considere que a usted le conviene contribuir el monto m谩ximo permitido a este fondo. Y mucho m谩s si el empleador hace aportes simult谩neos a su cuenta por cada X cantidad de dinero que usted aparte en esta. De hecho, los aportes que haga el empleador a su plan de 401k es el equivalente a que usted reciba dinero adicional y con ventajas fiscales o impositivas. Y si su momento de retiro a煤n est谩 por llegar, considere la posibilidad de adquirir una anualidad. Estas proveen de ingresos espec铆ficos y garantizados mientras usted vive, lo que puede corroborarle que usted tendr谩 suficiente dinero para hacer frente a sus gastos mientras disfruta de su retiro.

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Otras cosas que debe considerar

Cerci贸rese de hablar con una persona profesional de seguros sobre las mejores opciones para su situaci贸n y que le informe de los posibles descuentos que existen en los varios tipos de seguros. Adem谩s, otro aspecto financiero que influye mucho en su futuro es el tener un buen historial de cr茅dito. Un historial crediticio robusto le significar谩 ventajas en muchos aspectos, como obtener intereses bajos para compras a cr茅dito, o competir en el mercado por el alquiler de una casa o apartamento puesto que los caseros suelen revisar su historial con las oficinas recolectoras de esta informaci贸n financiera. Inclusive algunos empleadores usan el historial de cr茅dito de los solicitantes a una posici贸n en una firma o compa帽铆a. Por lo que, sea que vaya a comprarse una casa o un auto a cr茅dito, est茅 buscando una vivienda para alquilar o est茅 pensando en cambiarse de trabajo, todas estas听opciones acarrean consecuencias relacionadas con el cr茅dito. Inclusive algunas aseguradoras pueden ofrecerle descuentos en el seguro de auto si usted cuenta con una buena calificaci贸n crediticia. Recuerde que una buena historia crediticia le ayudar谩 a realizar sus metas, tanto personales como financieras.听

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