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NEW YORK, 28 de octubre 2013 鈥 Los retos y dificultades que los empresarios afectados para reabrir sus negocios tras el paso de la s煤per tormenta Sandy son un triste recordatorio de la imperiosa necesidad que tienen todos los propietarios de negocias de poseer un plan de recuperaci贸n y contingencia as铆 como de poseer el respaldo de la cobertura adecuada y suficiente de seguros, indic贸 el
探花精选 Information Institute (I.I.I.). De hecho, el instituto hizo notar que casi un 25% de todos los negocios que cierran por da帽os tras una cat谩strofe, no vuelven a operar despu茅s de un desastre mayor.
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鈥淛ustamente porque los propietarios de negocios invierten una enorme cantidad de tiempo, esfuerzo y dinero en desarrollar sus empresas, necesitan aliados que les apoyen en mantener sus negocios funcionando pese a desastres y otros incidentes. Los seguros son esos aliados para los negocios鈥, coment贸 Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del I.I.I. 鈥淧ero los empresarios necesitan invertir de su tiempo en planificar con la ayuda de su aseguradora, las medidas a tomar si sufre una p茅rdida o un desastre mayor. Cada d铆a que las puertas permanezcan cerradas debido a un desastre es un d铆a que el negocio no produce y corre el riesgo de no poder cumplir con sus obligaciones financieras鈥.
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Tres pasos esenciales para mantener su negocio funcionando
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1.听Desarrolle un plan de contingencia para el negocio:
- Mantenga sus archivos al d铆a, sean archivos f铆sicos o computarizados.
- Identifique las actividades vitales del negocio y determine los recursos necesarios para mantener el m铆nimo del servicio al cliente que pueda ofrecer mientras se realicen reparaciones y arreglos.
- Averig眉e con anticipaci贸n a cualquier desastre, las posibles localidades d贸nde su negocio podr铆a operar de ser necesario mudarlo; proveedores de equipos y suministros o material prima, as铆 como contratistas que puedan agilizar las reparaciones de sus instalaciones.
- Considere cu谩les son los recursos que necesitar谩 activar antes, durante y despu茅s de una emergencia, tales como generadores de electricidad port谩tiles, computadoras, sistemas de comunicaci贸n, etc.
- Recopile toda la informaci贸n de contactos que pueda necesitar en un momento de emergencia, como los contactos de empleados, clientes, proveedores y documentaci贸n b谩sica como facturaci贸n, archivos bancarios y financieros y los contactos con todos estos facilitadores: el agente de seguros, su banco u otras instituciones con las que trabaja continuamente (por ejemplo, la empresa que procesa la n贸mina de empleados de su empresa), etc.
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2.听Tenga un plan de emergencia para enfrentar cualquier desastre
- Escriba el plan a implementar paso a paso y asigne las responsabilidades a cada empleado de modo claro y directo. Incluya personal de diferentes departamentos o 谩reas del negocio.
- Asigne un l铆der que se encargue de desarrollar, administrar y actualizar el plan de emergencia y el de recuperaci贸n. En el plan de emergencia necesitar谩 determinar c贸mo ser谩 la comunicaci贸n entre los empleados de la empresa y el mundo exterior, como familiares, organizaciones de emergencia, clientes, vecinos, proveedores, etc.
- Si es necesario considere tambi茅n qui茅n y c贸mo se pondr谩 en contacto con los medios de comunicaci贸n o la prensa. 听
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3.听 Revise sus p贸lizas de seguros听听 听
Entre las p贸lizas de seguro que usted necesita para su negocio hay varias coberturas esenciales que necesitar谩 cerciorarse que tiene para que respondan en caso de un desastre; si no est谩 claro o no sabe cu谩nto o c贸mo funciona su seguro, contacte inmediatamente a su agente y que le ayude a aclarar sus dudas. Estas son algunas de las p贸lizas esenciales que necesitar谩 para su negocio:
- Cobertura para el edificio听(Building Coverage) reconoce los da帽os que la estructura o edificio del negocio sufra en un desastre si este est谩 incluido entre las causas aseguradas, como por ejemplo, un hurac谩n.
- Cobertura para el contenido o propiedad del negocio (Business Personal Property Coverage) reconoce los da帽os sufridos por las pertenencias del negocio como el mobiliario, maquinaria y equipos, mercanc铆a, materias primas, art铆culos en producci贸n y productos terminados en inventario, as铆 como otros objetos de propiedad de la empresa que se usen en el negocio.
- Cobertura o seguro de interrupci贸n de negocios (Business Interruption). Un negocio que necesita cerrar sus puertas completamente mientras se realizan reparaciones en el local puede perder su clientela en manos de la competencia. Por eso, es esencial una r谩pida recuperaci贸n de las actividades normales del negocio despu茅s de un siniestro. Este seguro entra en acci贸n cuando el negocio sufre un da帽o f铆sico especificado en la p贸liza. Adem谩s, recuerde que la mayor铆a de los seguros de propietarios de Negocios (Business Owners Policies o BOP), no incluyen cobertura contra inundaciones, por lo que esta debe comprarse por separado. Hay al menos cuatro principales tipos de seguro de interrupci贸n de negocios de los que usted puede elegir el que m谩s se ajusta a sus necesidades: 听
- Cobertura de los ingresos del negocio (Business Income), es la porci贸n que compensa al empresario por la p茅rdida de ingresos si la empresa necesita desocupar sus instalaciones debido a da帽os sufridos por un desastre cubierto bajo la p贸liza de Seguros de Propietarios de Negocios. Esta cobertura repone las ganancias que este hubiera generado, basada en los estados financieros, si el desastre no hubiera ocurrido (ganancias antes de impuestos), para que cancele sus compromisos, incluidos los gastos de n贸mina. Puede incluir una porci贸n para gastos operativos o de servicios contratados 鈥 por ejemplo, el servicio el茅ctrico 鈥 cuyas facturas contin煤an llegando aunque el negocio est茅 temporalmente paralizado. Cerci贸rese que tiene suficiente cobertura para que su negocio est茅 operativo por m谩s de unos cuantos d铆as. Pudiera tomar mucho m谩s de lo que usted estima que todo vuelva a la normalidad. Por lo general hay una especie de deducible que es de uno o dos d铆as que deben pasar antes de comenzar a contar para la reclamaci贸n a la aseguradora.
- Cobertura de gastos extras para generar ingresos de negocios (Extra Income coverage), le reembolsar谩 los gastos extras o adicionales que el negocio tenga que incurrir por encima de los gastos t铆picos y normales de operaci贸n, para evitar que tenga que cerrar sus puertas al p煤blico o a sus clientes, durante el per铆odo de restauraci贸n de las instalaciones. Esta puede combinarse con la de cobertura de los ingresos para complementarse.
- Seguro de contingencias contra p茅rdidas por la interrupci贸n de negocios (Contingent Business Interruption) da protecci贸n a los ingresos del negocio en situaciones en las que los da帽os hayan ocurrido en las instalaciones de sus proveedores o a quienes ellos proveen de materiales o productos, en lugar de da帽os f铆sicos ocurridos en las instalaciones del asegurado mismo. Hoy d铆a las empresas dependen intr铆nsecamente de una cadena de proveedores y tambi茅n son parte de dicha cadena para vender sus productos y servicios. 驴Qu茅 suceder铆a a su negocio si un proveedor principal de su empresa sufre da帽os cuantiosos y no puede hacer entrega de materiales, productos o servicios? Esta cobertura a menudo ofrece la opci贸n de agregar no solo los da帽os causados por un evento f铆sico, sino tambi茅n por otras situaciones de interrupci贸n de negocios como ser铆an epidemias, huelgas, disturbios callejeros, etc. Cerci贸rese de que puede determinar cu谩nto de su ganancia o ingresos dejar铆an de entrar si su empresa no pudiera producir sus productos o servicios porque su principal proveedor falle en la entrega de materiales, o su principal cliente est茅 impedido de recibir las entregas de sus productos.
- Seguro de contingencia por p茅rdidas causadas debido a ordenes de una autoridad civil competente. Es decir, le proveer谩 de fondos que reponga las p茅rdidas causadas porque el gobierno de la ciudad, condado del estado priva de acceso a sus instalaciones debido a da帽os cubiertos dentro de la p贸liza.
El I.I.I. indica que el seguro est谩ndar de propietarios de negocios NO incluye cobertura por da帽os de inundaci贸n, pero que estas p贸lizas est谩n disponibles del programa Nacional de Seguros de Inundaci贸n () y de algunas aseguradoras privadas. La p贸liza del NFIP provee hasta un m谩ximo de $500.000 para la estructura del edificio y $500.000 para el contenido que incluye da帽os sufridos en inventario, mercader铆a o maquinaria. Como en otras p贸lizas de seguro de inundaci贸n, hay un per铆odo de 30 d铆as de espera entre que se adquiere la p贸liza y esta entra en vigencia.
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Los empresarios tambi茅n puede comprar cobertura de inundaci贸n adicional o excedente (Commercial excess flood insurance), es decir, cobertura para agregar sobre la base de las p贸lizas de seguro de inundaci贸n del NFIP.
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Recuerde, si usted compr贸 seguro contra huracanes y tormentas y una de inundaci贸n por separado, pida a su agente que le agregue la cobertura de interrupci贸n de negocios para ambos casos de desastres.
鈥淐uando usted estableci贸 su negocio sab铆a que estaba tomando ciertos riesgos pero para estos usted puede planificar y reducirlos al m谩ximo posible鈥, dijo Gonz谩lez; 鈥減ara todos los dem谩s imponderables existen diferentes tipos de seguro. Pregunte a su agente y obtenga aquellos que sean adecuados para su negocio y le ayuden a proteger su inversi贸n鈥.
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ENLACES RELACIONADOS
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El conjunto de aplicaciones gratuitas para los tel茅fonos m贸viles del I.I.I. son herramientas que le facilitan crear un plan contra desastres, seleccionar el seguro adecuado para sus necesidades y presupuesto, y crear un inventario de sus pertenencias personales. Puede encontrar este conjunto de aplicaciones 补辩耻铆.
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Adem谩s, el I.I.I. tiene una secci贸n de videos educativos en su canal de .
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