La aseguradora floridana, Florida Citizens Property 探花精选 Corporation, es la m谩s grande de las aseguradoras de 煤ltimo recurso del pa铆s y provee de seguros a los due帽os de residencias y propiedades comerciales que no pueden comprar los seguros en el mercado est谩ndar. La empresa Citizens en Florida, ha reducido el n煤mero total de p贸lizas de seguros que ten铆a en vigencia de 1,4 millones de p贸lizas a mediados de 2008 hasta un total aproximado de 1,2 millones de p贸lizas a mediados de 2009.
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Por su lado, la aseguradora Louisiana Citizens Property 探花精选 Corporation, la cuarta de las aseguradoras de 煤ltimo recurso de los Estados Unidos en n煤mero de p贸lizas, por debajo de las hom贸logas de Texas y de Massachusetts, ha reducido tambi茅n el total de p贸lizas emitidas. Louisiana Citizens ten铆a 165,000 p贸lizas en vigencia en junio de 2008, pero el n煤mero ha decrecido a 127,000 p贸lizas para junio de 2010, lo que significa una reducci贸n cercana al 40%.
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鈥淪in embrago, en el informe del 探花精选 Information Institute, este a帽o como los dos previos, se muestra un crecimiento continuo r茅cord en la exposici贸n de base del mercado residual de seguros de propiedad, adem谩s de una precaria condici贸n financiera de algunos de estos programas. Y el crecimiento de los riesgos contin煤a pese a que el desplome del sector inmobiliario ha paralizado pr谩cticamente el desarrollo de muchas a茅reas propensas a las cat谩strofes鈥, dicen el Dr. Robert Hartwig, presidente del I.I.I. y economista y Claire Wilkinson, vicepresidente para asuntos globales del I.I.I.
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El I.I.I. estima que, a煤n cuando el n煤mero de p贸lizas emitidas entre las empresas de este tipo en Florida, Louisiana y los otros 32 Programas de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR por las siglas en ingl茅s de Fair Access to 探花精选 Requirements) de los cuales se tienen estad铆sticas, ha bajado de 2,62 millones de p贸lizas a 2,47 millones entre 2008 y 2009, su exposici贸n acumulativa a las p茅rdidas aument贸 de $612.700 millones en 2008 a $614.900 millones en 2009.
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Los planes FAIR de la naci贸n incluyen la vasta mayor铆a de las p贸lizas y riesgos del mercado residual de seguros de todos los Estados Unidos. Pero cuando se suma la exposici贸n de los planes FAIR a las que toman otros programas, como el Plan de Seguros contra vientos y tormentas en zonas costeras (Beach and Windstorm Plans) de a茅reas como Alabama y Mississippi, la exposici贸n de los mercados residuales de seguros de propiedad de los Estados Unidos aumenta de $696 mil millones hasta $703 mil millones en 2009, seg煤n la Oficina de Servicios de los Programas de Seguros de Propiedad (Property 探花精选 Plans Service Office -PIPSO).
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鈥淢ientras estos programas contin煤en creciendo, las finanzas de los estados permanecer谩n susceptibles y a la final ser谩n los contribuyentes, muchos de los cuales ni siquiera viven cerca de la costa, los que terminen enfrentando las posibilidades de incrementos en los cargos adicionales (assessments) que estos programas imponen sobre todos los consumidores de seguros, y por muchos a帽os por venir鈥, indican Dr. Hartwig y la Sra. Wilkinson.
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Dado que las aseguradoras de 煤ltimo recurso estatales a menudo no cobran las tarifas apropiadas que reflejen los riesgos que est谩n aceptando en nombre del asegurado, la capacidad de pagar los reclamos que surjan del FAIR o de los reclamos a pagar por Plan de Seguros contra vientos y tormentas en zonas costeras, es bastante limitada y muy a menudo se agotan r谩pidamente cuando los da帽os son causados por una tormenta severa. De ocurrir esto, las empresas estatales de seguros tienen una serie de opciones para recaudar capital para pagar las reclamaciones. Las dos m谩s usadas son imponer cargos adicionales a todos los clientes de seguros del estado y la emisi贸n de bonos que han de ser repagados por las contribuciones de impuestos de todos los contribuyentes del estado; lo que a menudo resulta en un costo mucho m谩s alto para todos los asegurados del estado, sin importar d贸nde viven, por lo que el costo de pagar los reclamos pasa a todos los residentes del estado en la forma de recargos o de impuestos mayores o adicionales.
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Cada aseguradora que hace negocios en un estado particular por lo general es miembro del programa residual de seguros de propiedad, del mismo modo que las aseguradoras de autos unen sus esfuerzos para distribuir el riesgo de cubrir las p贸lizas de los conductores problem谩ticos por medio de los programas de riesgos asignados del programa de seguros de autos.
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鈥淐on frecuencia incremental estos programas est谩n siendo rescatados por diversos mecanismos impositivos o fiscales鈥, establece el informe del I.I.I., que adem谩s indica que en 2008, tras los efectos del hurac谩n Ike afectara la costa de Texas, $230 millones de los $430 millones que incurri贸 en da帽os la empresa estatal de Texas, Texas Windstorm 探花精选 Association鈥檚 (TWIA), las empresas miembros de la asociaci贸n TWIA tuvieron que pagar impuestos sobre sus primas. TWIA es la aseguradora de 煤ltimo recurso en Texas para cobertura de da帽os por vientos y granizo 听en 14 condados costeros de Texas y en partes del condado de Harris County.
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El informe tambi茅n destaca que en Mississippi, y por una legislaci贸n aprobada en 2007, est谩 permitido pasar, una sola vez, $80 millones en fondos estatales y federales hacia la Asociaci贸n de Cobertura de Riesgos de vientos y tormentas de Mississippi 听(MWA por las siglas en ingl茅s de Mississippi Windstorm Underwriting Association), uno de los dos programas de mercados residuales del estado, de modo que se incrementen las reservas del MWUA para cubrir los reclamos por da帽os de tormentas o vientos y para proteger a los clientes de MWUA del incremento de las tarifas.
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En el estudio adem谩s hay un detallado an谩lisis de los programas de seguros del mercado residual de los estados de North Carolina y South Carolina, as铆 como de los otros previamente citados: Florida, Louisiana, Massachusetts, Texas, Alabama y Mississippi. Los legisladores y otras personas interesadas sobre la legislaci贸n federal pendiente sobre los riesgos de cat谩strofes naturales, pueden dirigirse al ap茅ndice del reporte del I.I.I. que encontrar谩 en las dos 煤ltimas p谩ginas de las 51 del documento.
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