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El I.I.I. recuerda revisar su cobertura contra inundaciones; toma 30 días de espera para que una nueva póliza entre en vigencia

INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 1 de abril de 2009 — Las fuertes nevadas, los hielos derretidos y lluvias primaverales son factores que combinados pueden resultar en extensas inundaciones, de proporciones históricas en todo el país. Ríos crecidos amenazan con desbordarse en comunidades como Fargo, North Dakota y la región central del Río Mississippi, así como en otros ríos y lagos aledaños y en zonas más alejadas. Pero a pesar de los muchos riesgos, la mayoría de las personas no poseen seguro contra inundaciones, indica el ̽����ѡ Information Institute (I.I.I.).

Una encuesta del I.I.I. en 2008, encontró que sólo un 17% de los estadounidenses tienen este seguro, variando entre un 15% en el oeste del país, un 17% en los estados centrales del Norte y del Sur y hasta un 20% en los estados del Noreste. En las comunidades de North Dakota y Minnesota más amenazadas con el desbordamiento del río Red River, menos de 800 propietarios tienen seguro contra inundaciones, a pesar de los esfuerzos que por años han intentados las entidades oficiales estatales y federales.

“Cuando se trata de inundaciones y los daños que estas pueden causar, las personas no se lo toman muy en serio”, indica Jeanne M. Salvatore, vicepresidente de asuntos para el consumidor y portavoz del I.I.I. “Existe un mayor riesgo de sufrir una inundación que un incendio, sin embargo la mayoría de las personas tienen seguro contra incendio pero no tienen seguro contra inundación. Los propietarios de viviendas, los inquilinos y los negocios necesitan comprar ambas coberturas”.

La Agencia Federal del Manejo de las Emergencias () destaca que más del 90% de los desastres naturales en los Estados Unidos incluyen alguna forma de inundación. El cambio en los patrones climáticos, el incremento de los desarrollos urbanísticos y la desaparición de zonas forestales han contribuido a la disminución de la habilidad natural del suelo a absorber el agua. Después de la ocurrencia de incendios forestales en áreas con colinas, zonas montañosas o terrenos altos, es común observar áreas de erosión a gran escala e inundaciones. Las inundaciones pueden ocurrir en cualquier época del año y en cualquier parte del país como resultado de todo tipo de desastres. El riesgo es para TODOS.

El seguro de propietarios de viviendas y de inquilinos no incluyen la cobertura contra daños por inundación, pero para autos, éste está incluido en la porción de daños diferentes a choque, o cobertura extensiva (comprehensive), del seguro estándar de vehículo. Sin embargo, el seguro para daños por inundación está disponible como una póliza separada que puede obtenerse del Programa Nacional de Seguro de Inundación ( - NFIP) llamando al teléfono 1-888-379-9531, y a través de unas pocas aseguradoras privadas.

El seguro de inundación es bastante asequible. La prima anual para una póliza de seguros contra inundación, según el NFIP, comienza en unos $119 al año, y aumenta según el nivel de riesgo de inundación y la cantidad de cobertura requerida. Para los propietarios de viviendas, la cantidad máxima de cobertura que está disponible a través del programa NFIP es de hasta $250 mil para la estructura de la casa y de $100 mil para los contenidos de la misma. Para los negocios, el máximo de cobertura para la estructura es de $500 mil y para el contenido de la misma es de $500.

Las pólizas del NFIP proveen de cobertura de reemplazo para la estructura de la casa pero usualmente la cobertura de las pertenencias o contenido de la misma, es una cobertura de valor actual (actual cash value). La cobertura de reemplazo le indemnizará el costo de reconstruir su casa hasta como estaba antes de sufrir los daños. La cobertura de valor actual es el costo del reemplazo menos la depreciación de sus pertenencias, de modo que cuanto más tiempo tiene usted con una posesión, menos indemnización recibirá si ésta resulta dañada. Igualmente, hay límites de cobertura para mobiliario o pertenencias que usted esté almacenando en un sótano. Además, hay un período de espera de 30 días para que la póliza entre en efecto, por lo que es esencial que no se espere hasta el último momento cuando es inminente la posibilidad de una inundación en su área, para obtener el seguro.

Para aquellas personas que deseen o necesiten adquirir coberturas por encima de los máximos cubiertos por las pólizas de NFIP, las aseguradoras privadas proveen de seguro excedente de inundación. Este está disponible inclusive en zonas de alto riesgo de inundaciones, en las riveras de los ríos, en las zonas costeras o para áreas con bajo riesgos de inundación. El seguro excedente de inundación (excess flood insurance) está disponible de aseguradoras especializadas a través de agentes de seguros independientes o directamente de aseguradoras que proveen de seguros de propietarios de viviendas y que tienen programas especializados para proveer de esta cobertura a sus asegurados.

Recuerde que antes de que pueda ofrecerse asistencia federal para los daños causados por un desastre, el presidente debe declarar el área como una zona de desastre mayor y menos del 10% de los desastres reciben esta calificación. Si su zona es declarada como área de desastre, las entidades gubernamentales usualmente proveen de programas de préstamos a bajos intereses o inclusive sin intereses, para enfrentar los daños, pero, al final, estos son préstamos que deben ser pagados. Si usted posee seguro de inundación, los reclamos a la aseguradora son pagaderos sin importar si la zona ha sido o no declarada área de desastre.

Para más información sobre seguros, visite la sección En Español del sitio Web del I.I.I.

Puede ver un video (en inglés) sobre Seguro de inundación para su hogar.

El I.I.I. es una organización sin fines de lucro dedicada a la difusión de información y respaldada por la industria de los seguros.