Muchos estados costeros del pa铆s tienen deducibles que entran en vigencia seg煤n la severidad de las tormentas
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NEW YORK, 22 de junio de 2010 鈥 En dieciocho estados costeros del pa铆s y en el District of Columbia se aplica un deducible espec铆fico para huracanes como parte de las p贸lizas de seguro de propietarios de viviendas (
homeowners insurance) por lo听que es esencial que los asegurados conozcan si este deducible se aplica en su caso y cu谩ndo, indic贸 el
探花精选 Information Institute (I.I.I.).
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鈥淟os deducibles de huracanes se dise帽aron en vista del gran aumento de los riesgos que significan los huracanes y del aumento del desarrollo urban铆stico y de poblaci贸n de las regiones costeras, con objeto de que al compartir parte de este riesgo con el asegurado, el sector asegurador privado pueda seguir ofreciendo cobertura contra estos desastres de una forma accesible econ贸micamente y que exista disponibilidad de los mismos en 谩reas de mayor riesgo鈥, dijo Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del I.I.I. 鈥淓s sumamente importante que los residentes de 谩reas costeras o cercanos a la costa, conozcan la existencia de este tipo de deducible separado y c贸mo funciona鈥.
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Un deducible es la porci贸n de dinero que el asegurado paga de su bolsillo antes de que la cobertura de seguros entre en acci贸n. Los deducibles t铆picos de una p贸liza est谩ndar de propietarios de vivienda son $500 贸 $1,000.
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Los reguladores de seguros de 18 estados adem谩s permiten que las p贸lizas de la propiedad contengan otro deducible espec铆ficamente atado a los da帽os causados por los huracanes, el cual, en vez de ser un monto espec铆fico de dinero, suele ser un porcentaje de la cobertura m谩xima de la propiedad.
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Los estados que permiten aplicar un deducible de huracanes son: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Rhode Island, South Carolina, Texas y Virginia.
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Los deducibles de huracanes s贸lo se aplican a da帽os causados por estos desastres y suelen variar entre 1% y 5% del valor asegurado de la propiedad. Por ejemplo, un propietario que tiene una cobertura de $200.000, y con un deducible de huracanes del 2%, pagar谩 los primeros $4.000 de las reparaciones de la propiedad si esta se vio afectada por un hurac谩n. En algunas 谩reas costeras donde los riesgos de da帽os por hurac谩n son mayores, tambi茅n pueden existir deducibles mayores del 5%. Es m谩s, en algunos estados los due帽os de las propiedades pueden seleccionar aumentar el deducible para disminuir el precio de las primas. Estos puntos de deducibles de huracanes son revisados y supervisados por los reguladores de seguros del estado.
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El hecho que se aplique un deducible de huracanes depender谩 de una determinada situaci贸n que sirva de detonante para implementar dicho deducible en caso de hurac谩n. La causa que servir谩 como detonante para aplicar el deducible de huracanes, por lo general lo determina la empresa aseguradora. As铆 como var铆an de una empresa a otra, los detonantes tambi茅n var铆an seg煤n el estado.
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Por lo general las razones que sirven de detonantes incluyen situaciones como cuando el National Weather Service (NWS) oficialmente bautiza a una tormenta tropical, anuncia un aviso de hurac谩n o oficialmente emite una advertencia de hurac谩n, o cuando el NWS define la intensidad del hurac谩n. Dado que hay bastantes diferencias de c贸mo se aplican, los propietarios deben revisar sus p贸lizas o hablar con su agente de seguros o la empresa aseguradora directamente, para aprender exactamente sobre c贸mo funcionan los deducibles de huracanes en su caso particular. 听
EL ORIGEN DE LOS DEDUCIBLES DE HURAC脕N
Tras del paso del hurac谩n Andrew por el sur de la Florida en 1992, y luego de que el hurac谩n Hugo hiciera impacto en South Carolina en 1989, las empresas aseguradoras que proveen de seguros de propiedad se percataron de que estaban mucho m谩s expuestas, y eran mucho m谩s vulnerables de lo que previamente se sab铆a, a las p茅rdidas relacionadas con estos desastres. De hecho, a principio de los a帽os 90, algunas de las grandes aseguradoras encontraron muchas dificultades para adquirir reaseguro ya que las reaseguradoras no estaban dispuestas a asimilar una porci贸n tan grande del riesgo de los propietarios. 听
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Para obtener cobertura de reaseguro, las aseguradoras que emiten seguro de propietarios de vivienda llegaron a un acuerdo de limitar sus p茅rdidas potenciales m谩ximas a causa de tormentas al requerir a los asegurados a compartir el riesgo y el costo del seguro, para lo que obtuvieron permiso de los reguladores estatales. De este modo lograron la transferencia de una porci贸n del riesgo cambiando los deducibles - espec铆ficamente en caso de hurac谩n - a un porcentaje del valor asegurado de la vivienda.
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