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Al quinto aniversario del hurac谩n Wilma, 驴c贸mo ha cambiado el mercado de los seguros de propiedad?

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WESTON, FL, 21 de octubre de 2010

 鈥 El hurac谩n Wilma es el quinto desastre natural m谩s costoso en afectar a los Estados Unidos y el sexto de los mayores huracanes que sucedieron durante la temporada que bati贸 records de 2005. Entr贸 a Florida el 24 de octubre de 2005, afectando la costa suroeste de la pen铆nsula como una tormenta de categor铆a 1, cerca de la ciudad de Naples alrededor de las 7 de la ma帽ana con vientos de m谩s de 120 millas por hora. Sali贸 de Florida por la zona cercana a West Palm Beach m谩s de cuatro horas despu茅s con condiciones de una tormenta de categor铆a 2. Cinco a帽os despu茅s, algunas aseguradoras dir铆an que los vientos de Wilma todav铆a soplan, arrastrando una serie de nuevos reclamos y la reapertura de algunos otros introducidos en su 茅poca.

No hay informaci贸n estad铆stica adicional sobre los reclamos que surgieron del hurac谩n Wilma desde que la Oficina de Regulaci贸n de Seguros de Florida (Office of 探花精选 Regulation -OIR) present贸 el resumen indicado aqu铆.

Resumen de datos del Huracan Wilma

de 4/30/2006

P茅rdidas brutas probables estimadas听 Reclamaciones reportadas Total de reclamaciones de p茅rdidas Pago de reclamos efectuados
$9.659.383.823 975.717 23.093 $8.848.995.529

Fuente: Florida Office of 探花精选 Regulation.

Sin embargo, las aseguradoras han dicho que las reclamaciones reabiertas del hurac谩n Wilma sobrepasan generosamente las de otras tormentas; algunos aseguradores encuentran que un 25% de las reclamaciones que se consideraban cerradas y pagadas satisfactoriamente est谩n siendo reabiertas. Otras aseguradoras informan que nuevos reclamos por p茅rdidas causadas por Wilma en 2005, est谩n siendo presentadas a un ritmo de unas 50 nuevas reclamaciones al mes. 听
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Esta situaci贸n se estima terminar谩 pronto ya que seg煤n el estatuto de la ley de Florida 95.11, provee que un asegurado o persona reclamante tiene hasta 5 a帽os para tomar acci贸n legal contra la aseguradora, en situaciones tales como si el reclamo fue negado o la aseguradora incurri贸 en una violaci贸n del contrato. Muchas aseguradoras explican que el lenguaje de la p贸liza de seguros recomienda a los asegurados a informar a la compa帽铆a de cualquier da帽o sufrido lo antes posible, por lo que en dichos casos la fecha m谩xima estipulada no aplica y t茅rminos de tiempo mucho m谩s estrictos pueden ser aplicados a los reclamos.
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Entonces 驴cu谩l es el problema de reabrir las reclamaciones hechas cinco a帽os despu茅s, o introducir reclamos nuevos? 听鈥淪ignifica que las empresas aseguradoras privadas estar谩n pagando por costos de esa tormenta de 2005, al igual que afectar谩 a la empresa de seguros estatal Citizens Property 探花精选 y todo el mundo en el estado que adquiera seguros de auto, vivienda o negocios a trav茅s de los recargos que 茅stas p贸lizas incluyen para amortizar los costos de la empresa estatal鈥, dijo Elianne E. Gonz谩lez, portavoz del (I.I.I.). 鈥淢ientras que las aseguradoras privadas est谩n respondiendo a los reclamos reabiertos con fondos que colocan aparte con anticipaci贸n para esos casos, la mayor铆a de los residentes de Florida no est谩n al tanto que ellos y el estado seguir谩 pagando por el Hurac谩n Wilma por cuatro a帽os m谩s鈥.
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Los reclamos reabiertos han hecho que el Fondo de Huracanes y Cat谩strofes de Florida (Florida Hurricane Catastrophe Fund) tenga que vender bonos adicionales para reembolsar a las aseguradoras por reclamos de huracanes de 2005 que incluyen Dennis, Katrina, Rita y Wilma. Estos bonos causan un cargo a las p贸lizas de cualquier tipo (assessment en ingl茅s) del 1% al 1,3% del total de las primas que se cobrar谩n a los portadores de p贸lizas de propietarios de vivienda, comerciales y de autos, empezando en enero de 2011 y hasta el 2014
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El hurac谩n Wilma fue un evento mayor en da帽os por inundaci贸n, coloc谩ndose en el d茅cimo puesto en t茅rminos de pagos por reclamos hechos hist贸ricamente por el Programa Nacional de Seguro de Inundaci贸n o National Flood 探花精选 Program (NFIP). El NFIP pag贸 9.591 reclamaciones por inundaci贸n que totalizaron $362 millones.

Para ilustrar c贸mo el mercado de los seguros de propiedades de Florida ha evolucionado en los cinco a帽os desde el Hurac谩n Wilma, est谩 la tabla siguiente. Varias de las aseguradoras que se encuentran en los primeros puestos de 2009 no estaban siquiera incluidas en la jerarqu铆a de las principales 100 empresas en 2005, ya fuera porque su porci贸n de mercado era demasiado peque帽a o porque no exist铆an como empresas.

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Adem谩s, mientras Citizens Property 探花精选 est谩 en el segundo puesto de ventas directas de primas es esencial tener en cuenta dos consideraciones importantes:

  • Citizens es la aseguradora m谩s grande en el estado basado en n煤mero de p贸lizas emitidas con datos de unas 1.237.289 p贸lizas en vigencia para el 30 de septiembre de 2010.
  • Las tarifas de Citizens estuvieron congeladas por la Legislatura del estado por tres a帽os, de 2007 a 2009, por lo que hace el monto de las primas menos relevante para comparar.

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