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Por qué podría ser rechazado para una cobertura tradicional

Tener el seguro de auto es necesario para conducir legalmente un auto en los Estados Unidos. Pero podría ser difícil obtener una póliza a través de las compañías de seguros privadas tradicionales si es un alto riesgo porque:

• Tiene un mal historial de conducción: Un historial de choques, infracciones o condenas por DUI/DWI resulta en que sea difícil y extremadamente caro obtener un seguro.
• No ha conducido lo suficiente: Es más difícil asegurar a conductores adolescentes debido a su inexperiencia al volante y su mayor tendencia a comportamientos inseguros asociados con la juventud.
• No tiene historial del seguro o tiene un mal historial del seguro: Si no ha sido propietario de su auto por mucho tiempo, es un riesgo desconocido. Un historial de violaciones del seguro o lapsos por falta de pago también le hará un mal riesgo.
• Tiene una mala calificación crediticia: Muchas aseguradoras usan la información crediticia como un predictor de riesgo, ya que las personas que no manejan efectivamente su crédito tienden a hacer más reclamaciones.
• Vive en un área donde los robos y actos de vandalismo son altos: La mayor posibilidad de daños a la carrocería, del robo de partes de autos robadas o de un auto entero robado pueden causar el rechazo de las aseguradoras.
• Tiene un auto especial o de alto lujo: Los vehículos personalizados o clásicos tienen sus propias necesidades del seguro.

Opciones si le niegan el seguro

Si le niegan el seguro, el primer paso es llamar a otra aseguradora, ya que diferentes compañías tienen diferentes intereses. Sin embargo, si varias aseguradoras le han rechazado, es posible que necesite considerar estas opciones:

• Únase a un grupo de riesgo asignado por el estado: Las aseguradoras de autos participan de manera voluntaria en grupos de riesgo asignados por el estado. Cada aseguradora debe aceptar a los conductores asignados por el estado.

Aunque las primas de los grupos de riesgo son sustancialmente más altas que el seguro obtenido directamente con una compañía privada, proporcionan cobertura de auto sin importar el historial del conductor. Para encontrar el grupo de riesgo asignado o el equivalente en su estado, pregúntele a su profesional de seguros o al departamento de seguros de su estado.

• Obtenga una póliza de una compañía de seguros privada que se especialice en conductores de "alto riesgo": Estas aseguradoras ofrecen pólizas "no estándar" para personas con malos historiales de accidentes, autos de alto valor o que viven en vecindarios de alto riesgo. También pueden venderle una cobertura más completa que la disponible a través de los grupos de riesgo asignados.

Para obtener una lista de compañías que venden seguros de auto no estándar, contacte a su profesional de seguros, al departamento de seguros de su estado o a Roughnotes, una compañía que sirve al mercado de agentes de seguros independientes y puede referirle a los corredores apropiados.

Tome medidas para convertirse en un menor riesgo para las aseguradoras

Tener que recurrir a grupos de riesgo estatales o seguros no estándar reduce sus opciones y es más caro. Pero cuanto más tiempo tenga un historial limpio de conducción y financiero, mejores serán sus posibilidades de volver a estar en buenos términos con una aseguradora tradicional. Para ayudarle:

• Tome un curso de conducción defensiva para aprender las habilidades que pueden ayudarle a evitar accidentes. Los adolescentes pueden beneficiarse de la educación vial y las prácticas de conducción segura.
• Conduzca de manera segura y obedezca diligentemente las leyes de tráfico para evitar accidentes y multas por las infracciones. Tenga sumo cuidado para evitar choques con ciervos y prevenir incidentes de ira en la carretera.
• NUNCA beba y conduzca. Asegúrese de tener un conductor designado cuando salga.
• Repare su crédito para demostrar que es financieramente responsable.
• Compre un auto seguro. Conducirá de manera más segura y, si tiene un accidente, las personas tendrán menos probabilidades de sufrir lesiones.
• Tome precauciones contra el robo de artículos en el auto y el robo completo de autos con pasos y sistemas anti-robo del auto que ayuden a prevenirlo.

Recursos adicionales

Próximos pasos: ¿Su aseguradora le ha rechazado? Entienda la diferencia entre la cancelación de la póliza y la no renovación y cómo afecta su seguro.